El contexto económico de Argentina supera con creces en gravedad la capacidad de pago de las familias. Según un artículo del sitio Chequeado, el monto promedio de deuda por persona se incrementó casi un 60% real en junio. A su vez, el 35% de la deuda en mora tiene un retraso superior a un año y cuatro de cada 10 jóvenes menores de 25 años ya registran atrasos en el pago de sus deudas.

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El Centro de Estudios para la Ciudad, de Buenos Aires, indicó que la morosidad de las familias llegó en junio a $15.800 millones. El 35% de esas familias fue calificado como deudor irrecuperable. Por eso se lanzaron desde la ciudad algunas alternativas para refinanciar las deudas y pagar de una forma más conveniente.

Programa de Desendeudamiento Familiar

Este viernes venció el plazo de CABA para que los bancos ingresaran al Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, una iniciativa de la ciudad creada para que los hogares con problemas financieros puedan refinanciar deudas de consumo –como tarjetas de crédito y préstamos personales en mora– en al menos dos años con una tasa fija de hasta el 35% TNA.

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Cuatro bancos confirmaron que ofrecerán una refinanciación con las condiciones acordadas: el Banco Ciudad, Banco Santander, ICBC y Banco Supervielle. A partir de este programa se podrán establecer condiciones más accesibles para quienes hayan contraído y tengan dificultades para pagar deudas por préstamos personales y con tarjeta de crédito.

Cómo acceder al programa de refinanciación y desendeudamiento

Para poder obtener una refinanciación, los interesados deberán cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener obligaciones derivadas de tarjetas de crédito y/o préstamos personales concedidos por entidades financieras bajo regulación.
  • Figurar en la Central de Deudores del Banco Central bajo Situación 2 o Situación 3 con deudas de 60 a 180 días de atraso.
  • Tener ingresos familiares menores a 10 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles.
  • Demostrar que los compromisos mensuales por servicios de deuda representan un 30% de los ingresos totales del hogar.
  • Acreditar domicilio real en CABA con una antigüedad mínima de dos años.

Cuándo no conviene refinanciar la deuda

Hay algunos puntos que se deben tener en cuenta. El primero de ellos es la tasa de interés que se aplica por la refinanciación. Si el monto final excede tu posibilidad de pago, entonces refinanciar no será una buena opción.

Por otra parte, la refinanciación implica una disminución en el límite disponible de compra de tu tarjeta de crédito. Pero, en contraposición, si un usuario permanece en mora, su historial crediticio se verá afectado y las consecuencias serán similares: las entidades financieras tendrán menos razones para “confiar” un nuevo producto a esos clientes.

Otra situación en la que la refinanciación no es una buena opción es cuando no hay interés en hacer un cambio de hábitos. Continuar usando la tarjeta de crédito cuando hay deudas suele generar un efecto bola de nieve porque la deuda no hace más que crecer a medida que avanza. Si no planetas dejar de utilizar la tarjeta, entonces la refinanciación no ayudará a desendeudar.

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Como alternativa a la modificación que ofrecen los bancos en los plazos para abonar, aparecen otras herramientas. Si lo que te interesa es conseguir fondos para cancelar una deuda, se puede buscar otras opciones como los préstamos personales o créditos prendarios que suelen ofrecer tasas más bajas que los altos intereses de las tarjetas.